CASE STUDY
経営者の死亡保障と退職金準備を切り分けて再設計した建設会社の事例
建設業法人保険コンサルティング従業員40名（架空の事例）
課題
経営者の死亡保障と退職金準備が、ひとつの契約に混在しており、それぞれの必要額が把握できていませんでした。
対応
既存契約を棚卸しし、事業保障（借入返済・運転資金相当）と退職金準備を目的ごとに分けて整理。複数の保険会社を比較し、無理のない保険料で再設計しました。
結果
保障の目的が明確になり、経営者ご自身も「万一の際に会社がどう守られるか」を具体的にイメージできるようになったとのお声をいただきました。
建設業では、経営者に万一のことがあった場合、金融機関からの借入や工事の継続に大きな影響が出る可能性があります。この事例の企業様では、複数の法人保険に加入されていましたが、それぞれの契約がどの目的（事業保障か、退職金準備か）のために加入されたものか、社内で把握されていませんでした。
そこで、まず全契約を一覧化し、保障内容・保険料・解約返戻金の推移を整理しました。そのうえで、必要な事業保障額（借入残高や当面の運転資金を目安とした水準）と、退職金として準備したい水準を分けて検討し直しました。
最終的に、複数の保険会社の商品を比較したうえで、事業保障は定期保険、退職金準備は別枠で計画的に積み立てる方針に整理し直しました。数値はあくまで例示であり、実際の必要保障額は企業ごとに異なります。
※ 本事例は実際のご相談内容を参考に再構成した架空の事例です。社名・数値はすべて仮のものであり、実在する企業とは関係ありません。効果や結果を保証するものではなく、実際のご提案内容は企業ごとの状況により異なります。